Bu yeni kurallar, AB bankalarının gelecekteki olası ekonomik şoklara karşı daha dirençli olmasını sağlarken, Avrupa'nın COVID-19 pandemisinden toparlanmasına ve iklim tarafsızlığına geçişe katkıda bulunacak.
Bugün açıklanan paket, AB'de Basel III anlaşmasının uygulanmasını tamamlıyor. Bu anlaşma, bankaları olası ekonomik şoklara karşı daha dayanıklı hale getirmek için AB ve Basel Bankacılık Denetleme Komitesi'ndeki G20 ortakları tarafından varıldı. Bugünün önerileri, bu bankacılık kuralları reformunda son adımı işaret ediyor.
Değerlendirme, aşağıdaki yasal unsurlardan oluşuyor:
- Sermaye Gereksinimleri Direktifini (Direktif 2013/36/EU) değiştirmek için bir yasama teklifi;
- Sermaye Gereksinimleri Yönetmeliğini (Yönetmelik 2013/575/EU) değiştirmek için bir yasama önerisi;
- Çözüm alanında Sermaye Gereksinimleri Yönetmeliğini değiştirmek için ayrı bir yasama önerisi (“papatya zinciri” önerisi olarak adlandırılır).
Paket aşağıdaki bölümleri içeriyor:
- Basel III'ün uygulanması – ekonomik şoklara karşı direncin güçlendirilmesi
Bugün açıklan paket, örneğin düşük riskli ipotekler söz konusu olduğunda, AB bankacılık sektörünün belirli özelliklerini dikkate alırken, uluslararası Basel III anlaşmasını sadık bir şekilde uygulanıyor. Spesifik olarak, bugün yapılan öneri, bankaların sermaye gereksinimlerini hesaplamak için kullandıkları “iç modellerin” riskleri küçümsememesini ve böylece bu riskleri karşılamak için gereken sermayenin yeterli olmasını sağlamayı amaçlıyor. Buna karşılık, bu, bankalar arasında riske dayalı sermaye oranlarını karşılaştırmayı kolaylaştıracak, bu oranlara olan güveni ve genel olarak sektörün sağlamlığını geri getirecek.
Teklif, sermaye gereksinimlerinde önemli artışlara yol açmadan esnekliği güçlendirmeyi amaçlıyor. Sermaye gereksinimleri üzerindeki genel etkiyi, AB bankacılık sektörünün rekabet gücünü koruyacak şekilde gerekli olanla sınırlıyor. Paket ayrıca, ihtiyatlı standartları gevşetmeden özellikle küçük bankalar için uyum maliyetlerini daha da düşürüyor.
- Sürdürülebilirlik – yeşil geçişe katkıda bulunmak
Bankacılık sektörünün çevresel, sosyal ve yönetişim (ÇSY) risklerine karşı direncinin güçlendirilmesi, Komisyonun Sürdürülebilir Finans Stratejisinin önemli bir alanıdır. Bankaların bu riskleri ölçme ve yönetme yöntemlerini iyileştirmek, piyasaların bankaların ne yaptığını izleyebilmesini sağlamak kadar önemlidir. İhtiyati düzenleme bu açıdan çok önemli bir role sahiptir.
Bugün yapılan teklif, bankaların risk yönetiminin bir parçası olarak ÇSY risklerini sistematik olarak tanımlamasını, ifşa etmesini ve yönetmesini gerektirecek. Bu, hem denetçiler hem de bankalar tarafından yapılan düzenli iklim stres testlerini içeriyor. Denetim otoritelerinin, düzenli denetim incelemelerinin bir parçası olarak ÇSY risklerini değerlendirmesi gerekecek. Tüm bankaların ayrıca ÇSY risklerine ne derece maruz kaldıklarını açıklamaları gerekecek. Küçük bankalar için gereksiz idari yüklerden kaçınmak için, açıklama kuralları orantılı olacak.
Önerilen önlemler sadece bankacılık sektörünü daha dirençli kılmakla kalmayacak, aynı zamanda bankaların sürdürülebilirlik hususlarını dikkate almasını da sağlayacak.
- Daha güçlü denetim – AB bankalarının sağlam yönetiminin sağlanması ve finansal istikrarın daha iyi korunması
Bugün açıklanan paket, AB bankalarını denetleyen denetçiler için daha güçlü araçlar sağlıyor. Denetim otoritelerinin üst düzey personelin bir bankayı yönetmek için gerekli beceri ve bilgiye sahip olup olmadığını değerlendirdiği açık, sağlam ve dengeli bir "yerinde ve uygun" kurallar dizisi oluşturuyor.
Ayrıca, WireCard skandalına bir yanıt olarak, denetçiler artık banka iştirakleri de dahil olmak üzere fintech gruplarını denetlemek için daha iyi araçlarla donatılacak. Bu geliştirilmiş araç seti, AB bankalarının sağlam ve ihtiyatlı yönetimini sağlayacak.
Bugün açıklanan değerlendirme aynı zamanda AB'de üçüncü ülke bankalarının şubelerinin kurulması konusunu da - orantılı bir şekilde - ele alıyor. Halihazırda, bu şubeler esas olarak ulusal mevzuata tabidir ve yalnızca çok sınırlı ölçüde uyumlaştırılmıştır. Paket, bu alandaki AB kurallarını uyumlu hale getirmekte ve denetçilerin, son yıllarda AB'deki faaliyetlerini önemli ölçüde artıran bu kuruluşlarla ilgili riskleri daha iyi yönetmelerine olanak tanıyacak.
Komisyon Üyeleri şunları söyledi:
İnsanlar İçin Çalışan Ekonomiden Sorumlu Kıdeml, Başkan Yardımcısı Valdis Dombrovskis, şunları söyledi: "Avrupa'nın, COVID-19 pandemisinden kurtulurken ekonomiye borç vermeye devam etmek için güçlü bir bankacılık sektörüne ihtiyacı var. Bugün yapılan öneriler, Basel III uluslararası standartları uygulamamızı sağlıyor. Bu bankalarımızın istikrarı ve dayanıklılığı için önemlidir.Bunu AB bankacılık sektörünün özelliklerini dikkate alarak ve sermaye gereksinimlerinde büyük bir artış gerektirmeden yapıyoruz. Bugünkü paket, AB bankalarını daha güçlü hale getirecek ve ekonomik toparlanma ile yeşil ve dijital geçişleri destekleyebilecek.”
Mali hizmetler, finansal istikrar ve Sermaye Piyasaları Birliği'nden sorumlu AB Komisyon Üyesi Mairead McGuinness şunları söyledi: “Bankaların toparlanmada önemli bir rolü var ve AB bankalarının ileriye dönük dirençli olması hepimizin çıkarına olacak. Bugün açıklanan paket, AB bankacılık sektörünün geleceğe uygun olmasını ve AB ekonomisi için güvenilir ve sürdürülebilir bir finansman kaynağı olmaya devam etmesini sağlıyor. ÇSY risk değerlendirmelerini dahil ederek, bankalar iklim riskleri gibi gelecekteki sorunların üstesinden gelmek için daha iyi hazırlanacak ve korunacak.”
Adalet’ten Sorumlu Komisyon Üyesi Didier Reynders şunları söyledi: “Bankaların yönetim kurulu üyeleri ve önemli mevkilerde bulunanlar, bir kredi kuruluşunun faaliyetleri üzerinde önemli bir etkiye sahip olabilir. İşletmelerin yönlendirilmesinde ve bankaların faaliyetlerinin temkinli ve sağlıklı bir şekilde yönetilmesinde önemli rol oynuyorlar. Kurul üyelerinin ve önemli mevkilerdeki kişilerin görevlerine uygun olup olmadığını değerlendirmek için uyumlaştırılmış kurallar gerekliydi. Bugün kabul edilen kurallar, kredi kuruluşlarının ve yetkili makamların ilgili yükümlülüklerini netleştirecek. Daha sonra AB genelinde tutarlı bir gidişat sağlanıp nihayetinde bankaların daha da güçlü olmalarına katkıda bulunacaklar.”
Sonraki Adımlar
Yasama paketi şimdi Avrupa Parlamentosu ve Konseyi tarafından tartışılacak.
Kısa Bilgi
Mali krizin ardından, Basel Bankacılık Denetim Komitesi (BBDK) bünyesindeki 28 yargı bölgesinden gelen düzenleyiciler, Basel III olarak bilinen bankaları güçlendirmek için yeni bir uluslararası standart üzerinde anlaştılar. Bu anlaşma 2017 yılında sonuçlandırıldı. AB, bu kuralların büyük çoğunluğunu halihazırda uyguladı, bu da AB'nin bankacılık sektörünün çok daha güçlü bir şekilde sermayelendirilmesiyle sonuçlandı.
Sonuç olarak, AB bankaları, kredi vermeye devam ederek kanıtladıkları üzere, COVID-19 krizi sırasında dirençli kalmaya devam ettiler. Bugün kabul edilen reformlar, AB bankacılık sektörünün rekabet gücünü ve sürdürülebilirliğini önemli ölçüde artırmak amacıyla mali kriz sonrası gündemi tamamlıyor.
Daha Fazla Bilgi için
Detaylar
- Yayın tarihi
- 27 Ekim 2021